Xenophon Peters, socio fundador de la firma de abogados Peters and Associates, con sede en Las Vegas, ha visto un aumento de aproximadamente un 20 por ciento en las presentaciones de bancarrota en los últimos años.
Dijo que la mayoría de las solicitudes de bancarrota en Las Vegas estaban relacionadas con hipotecas solo hace 10 años, pero un nuevo delincuente ha surgido en el valle. Hoy, más de la mitad de las solicitudes que Peters ve están relacionadas con las deudas de tarjetas de crédito.
Una gran cantidad de residentes de Nevada han estado luchando para reducir sus deudas de tarjetas de crédito, según un estudio reciente de la agencia de informes crediticios para consumidores y negocios Experian. El informe dice que Nevada tuvo el mayor crecimiento interanual en la deuda de tarjetas de crédito en los EE.UU., con un crecimiento del 9.3 por ciento en el segundo trimestre de 2018 con respecto al mismo período del año pasado. Ese crecimiento fue muy superior al promedio nacional de 6.6 por ciento. El estado tiene aproximadamente $7.44 mil millones de deuda de tarjetas de crédito, según el informe.
Es probable que la creciente población de Nevada sea el mayor factor que contribuye a este crecimiento, señaló John Luis Alcantara, un asesor de gestión patrimonial de The Alcantara Financial Group en Las Vegas.
El Condado de Clark informó que su población era de casi 2.25 millones en agosto de 2017, un aumento del 10 por ciento de los 2.04 millones de residentes en 2010. Alcántara detalló que algunos de esos nuevos residentes podrían traer deudas de tarjetas de crédito de otros estados.
“Pasar de un estado a otro a Nevada o Las Vegas es un proyecto muy costoso para mucha gente”, señaló. “Cuando no puede pagarlo, tiene que salir de una tarjeta de crédito”.
Muchos de esos nuevos residentes están gastando dinero en hogares; los constructores cerraron 9 mil 400 ventas en el Condado de Clark en 2017, la mayor cantidad en casi una década, según Home Builders Research.
Florida y el Distrito de Columbia, dos de los otros lugares con mayor crecimiento de la deuda de tarjetas de crédito, también tienen algunas de las poblaciones de más rápido crecimiento en los EE.UU., Según las estimaciones de la Oficina del Censo de EE.UU. La población de la Florida creció 11.34 por ciento entre 2010 y 2017, mientras que el distrito creció 14.7 por ciento.
Los costos acumulativos asociados con la compra de una casa pueden tomar por sorpresa a los nuevos propietarios, dijo David Mann, un asesor de gestión patrimonial de Northwestern Mutual en Las Vegas.
“Una nueva compra de una casa tiene un pago inicial y costos de cierre, pero hay muchos otros costos adicionales”, agregó Mann. “Eso siempre va a interrumpir las finanzas. Puede tener algunas semanas libres entre trabajos. Entonces tienes que comprar electrodomésticos nuevos, muebles nuevos. … Es más probable acumular deudas de tarjetas de crédito en momentos como ese”.
Los 50 estados vieron un aumento en la deuda de tarjetas de crédito en el informe de Experian. Mann dijo que esto podría deberse al estado actual de la economía.
“A medida que la economía está mejorando, la gente se relaja en términos de cómo manejan el dinero”, afirmó.
Problemas históricos
Las deudas de tarjetas de crédito han sido un problema común para los residentes de Nevada durante varios años, según Michele Johnson, directora ejecutiva del Financial Guidance Center en Las Vegas.
“Las Vegas siempre ha sido de alta clasificación en los EE.UU. con la cantidad de deuda morosa que tenemos”, puntualizó. “No creo que sea sorprendente que seamos los primeros” en este ranking de Experian, publicado el 7 de agosto.
Un informe de la agencia de informes crediticios TransUnion, con sede en Chicago, del segundo trimestre de 2011 nombró a Nevada como el estado con la tasa más alta de morosidad de tarjetas de crédito, el porcentaje de prestatarios que tienen 90 días o más de retraso. Otro análisis de Experian encontró que Las Vegas tenía los puntajes de crédito promedio más bajos en 2011, ocupando el lugar 136 entre 143 ciudades estadounidenses.
Mann señaló que ha visto las tendencias de la deuda de las tarjetas de crédito subir y bajar en los 20 años que ha trabajado en la industria.
“Estaba muy fuera de control entrar en la burbuja crediticia pre-financiera”, detalló Mann. “Desafortunadamente, veo que los nevadenses reflejan esos días de burbujas de crédito previo. … La mentalidad (de gastos) ciertamente se ha vuelto más laxa en los últimos dos años”.
Mann aseguró que cuando las cosas van bien, las personas pueden “olvidarse rápidamente de lo que puede suceder”.
Efectos
La alta deuda de las tarjetas de crédito puede hacer más que perjudicar los puntajes crediticios, detalló Alcantara.
“Ve un aumento en las solicitudes de bancarrota”, dijo. “Prohíbe su capacidad de ser dueño de una casa. Le prohíbe su capacidad de guardar dinero para la jubilación. Todas las cosas son suyas”.
Peters determinó que los gastos diarios, como comestibles y facturas de servicios públicos, se han descontrolado en los archivos de bancarrota que ha visto relacionados con la deuda de tarjetas de crédito.
“La gente siente que las tasas de bancarrota disminuyen cuando la economía mejora, y en realidad aumentan”, anunció. “Hay más crédito disponible para las personas, lo que impulsa el gasto del consumidor”.
Pero estos riesgos no significan que los consumidores deban evitar usar una tarjeta, describió Alcántara.
“En muchos casos, las tarjetas de crédito pueden ser una excelente forma de obtener puntos de viaje o puntos de recompensa”, destacó. “Las tarjetas de crédito pueden proteger a esa persona de comprometer las compras bancarias … Creo que hay muchas razones por las cuales las tarjetas de crédito pueden ser muy buenas”.
La mejor manera de asegurarse de que las tarjetas de crédito se usen correctamente es prestar atención a los hábitos de gasto, destacó Johnson, del Financial Guidance Center. Sugirió a los consumidores con deudas que redujeran los gastos innecesarios, como un café Starbucks diario o pidiendo comida para el almuerzo.
“Es fácil caer” en deudas de tarjetas de crédito, explicó. “No pasamos el tiempo suficiente averiguando las desventajas de una nueva compra”.